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風險防范與內部控制培訓

課程背景：
近年來，銀行營業(yè)網點內外部違法違規(guī)事件增加，民間融資、非法集資相互勾結的案件突出，暴露出部分銀行營業(yè)機構存在內部控制不嚴，管理不到位的問題。操作風險是銀行分布最為廣泛的風險，也是損失*的風險，數量龐大的基層網點是各家銀行的基石，也是操作風險防范的前沿陣地，因此，如何正確認識與防范操作風險是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實際出發(fā)，重點講授柜面業(yè)務的合規(guī)規(guī)程、風險點以及風險防范措施，旨在提高營業(yè)網點員工的風險防范能力，并構建起案件的三道防線：思想防線、制度防線、監(jiān)督防線，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違法行為往往都是從操作上的一些小違規(guī)，小問題開始的，要充分認識到就是這些小問題，小違規(guī)給不法分子留下可乘之機，從而導致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

課程收益：
● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險。
● 了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
● 掌握對公對私存款業(yè)務的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施；掌握對賬業(yè)務、掛失業(yè)務、長短款業(yè)務、查詢扣劃業(yè)務、電子銀行業(yè)務等操作規(guī)程以及風險防控措施。
● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，避免同類風險事件的再次發(fā)生。

課程特色：
● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
● 以啟發(fā)式體驗教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行基層營業(yè)網點負責人、會計主管、柜員以及其他相關人員

課程大綱
第一講：制度是用來遵守的
1. 案例分享：無規(guī)矩不成方圓
2. 從多起銀行案件分析了解遵守制度的重要性
3. 柜面面臨的主要風險---操作風險
4. 操作風險的成因及特點
5. 操作風險防范的三道防線

第二講：存取款業(yè)務的風險管控措施
一、個人結算業(yè)務
1. 對身份異常的個人結算賬戶的身份識別措施
2. 現金收付業(yè)務應遵循的原則
3. 殘鈔幣業(yè)務兌換的標準
4. 沒收假幣的合規(guī)要求
5. 銀行卡的管理要求
案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風險事件
二、對公存款業(yè)務
1. 對公賬戶的用途劃分
2. 開立基本存款賬戶的開戶要求
3. 對公存款業(yè)務的操作規(guī)程
4. 辦理對公存款業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施
1）受理支票（匯票）應遵循的原則
2）支票（匯票）票面的審核要點
3）印鑒核對要求
4）背書要求
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案
三、掛失業(yè)務
1. 掛失業(yè)務的種類
2. 存折/銀行卡業(yè)務掛失的操作規(guī)程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風險防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風險
2）容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件
3）存款人死亡遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業(yè)務的應怎樣處理
案例分析：
一銀行辦理掛失業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例
一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務的風險案例
a銀行柜員掛失時不恰當的操作，導致客戶資金受損的風險案例
b銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導致的風險案例
四、對賬業(yè)務
1. 對賬業(yè)務應遵循的原則
2. 對賬方式及合規(guī)要求
3. 銀企對賬的的主要風險點與防范措施
4. 案例分析H銀行陳某侵占資金案
五、抹賬業(yè)務
1. 抹賬業(yè)務的適用范圍
2. 抹賬業(yè)務的處理方式
3. 抹賬業(yè)務環(huán)節(jié)面臨的法律風險
4. 案例分析---銀行辦理抹帳業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例
六、現金長短款業(yè)務
1. 長短款差錯業(yè)務表現形式
2. 長短款業(yè)務的賬務核算方法
3. 長短款差錯業(yè)務風險防范措施
七、查詢、凍結、扣劃業(yè)務
1. 執(zhí)行查詢、凍結以及扣劃業(yè)務的”有權機關”是指哪些機構
2. 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業(yè)務的流程規(guī)范
3. 協助查詢、凍結、扣劃業(yè)務應遵循的原則
4. 有權機關查詢、凍結、扣劃業(yè)務的范圍限制
5. 查詢、凍結、扣劃業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施

第三講：柜面出納業(yè)務的風險表現及防范措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領用與保管環(huán)節(jié)的風險控制措施
2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風險控制措施
3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風險控制措施
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對的合規(guī)要求
3. 尾箱的五同規(guī)定
4. 尾箱的風險控制措施
案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現金案

第四講：理財業(yè)務的風險控制措施
一、理財業(yè)務的監(jiān)管要求
二、理財業(yè)務目前存在的主要風險
1. 利用理財產品騰挪信貸規(guī)模
2. 將理財產品資金投向限制性領域
3. 誤導消費者購買理財產品
4. 未經授權私售產品
案例分析：S銀行員工違規(guī)銷售理財產品的風險事件
案例分析：L銀行誤導消費者購買理財產品產生的風險事件
三、理財業(yè)務的風險警示

第五講：如何有效控制營業(yè)網點風險
一、加強對員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風險的發(fā)生
1. 職業(yè)道德是防范風險的核心
2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德
1）愛崗敬業(yè)，忠于職守
2）守法合規(guī)，依法辦事
3）勤勉盡職，專業(yè)勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實守信
6）公平競爭，抵制違規(guī)
3. 職業(yè)道德風險呈現的特點
4. 案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業(yè)賬
6）經濟賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風險發(fā)生的前提
1. 把簡單的工作做得最好
2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機制
1. 崗位輪換
2. 強制休假
3. 離任審計
四、建立健全風險防范的長效機制

風險防范與內部控制培訓