镇江只枚物联网科技有限公司

信貸業(yè)務風險管控及素養(yǎng)提升培訓

課程背景：
信貸業(yè)務是銀行獲取利潤來源的一項重要資產(chǎn)業(yè)務，也是風險防范的前緣陣地。*總書記在全國金融工作會議上強調(diào)，對風險的防范要做到早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，面對紛繁復雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境，我國銀行業(yè)金融機構主動適應新常態(tài)，積極應對多重挑戰(zhàn)，堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)。
信貸業(yè)務的健康發(fā)展，與信貸人員的職業(yè)素養(yǎng)密切相關。本課程結合銀行的工作實際，一是樹立合規(guī)風險意識，將信貸制度內(nèi)化于心、外化于行，降低道德風險；二是對近幾年來形成的不良貸款的成因進行分析，查找工作中的薄弱環(huán)節(jié)，提出防范對策；三是加強信貸人員的業(yè)務素養(yǎng)和信貸風險管理能力提升，提高信貸人員的整體風險控制水平。

課程收益：
● 全面樹立員工的合規(guī)風險意識
● 了解信貸業(yè)務風險的成因
● 掌握各類貸款業(yè)務全流程管理規(guī)程及風險控制措施
● 通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及其他相關人員
課程方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結提煉

課程特點：
● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
● 以啟發(fā)體驗式教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用。

課程大綱
第一講：為什么風險管理是銀行的生命線
1. 從一起案件了解銀行風險管理的重要性
2. 怎樣理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”
3. 怎樣平衡“風險與收益”的關系
4. 銀行目前面臨的主要風險
案例分析：A銀行的衰敗帶來的警示

第二講：剖析信貸資產(chǎn)風險成因及防范對策
一、解讀*監(jiān)管政策及要求
二、信貸風險防范的關鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調(diào)查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
三、銀行風險管理策略
四、案例分析
1. A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
2. “僑興債”事件引發(fā)的思考
3. B銀行偽創(chuàng)新形成資金損失引發(fā)的思考
五、問題與思考：防范新增不良資產(chǎn)對策

第三講：遴選信貸客戶的標準與風險防范
1. 目標客戶的遴選標準與準入門檻
2. 個人客戶評價指標與信用等級設置
3. 個人信用客戶等級的評定管理
4. 企業(yè)客戶風險評級方法
5. 企業(yè)客戶風險評級管理規(guī)定
案例分享：F銀行怎樣遴選客戶并對其進行授信管理

第四講：“三貸”環(huán)節(jié)的風險管控措施
一、貸前調(diào)查是防范風險的第一道關口
1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容
2. 貸前實地調(diào)查運用的方法與技巧
3. 揭開企業(yè)神秘的面紗--交叉驗證的關鍵點
4. 貸前調(diào)查實戰(zhàn)案例演練
1）個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查實操演練
2）公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預測
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產(chǎn)的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風險預警是否被察覺
6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時

第五講：擔保貸款的法律風險防范
1. 保證貸款
1）一般保證與連帶責任保證
2）對保證人主體資格的合法性審查
3）對保證人代償能力調(diào)查
4）關聯(lián)人的交叉擔保與互保的風險
5）對保證人的風險防范措施
6）案例分析--W公司詐騙銀行貸款案
2. 抵押貸款
1）抵押物估值的風險點與防范措施
2）辦理抵押登記的風險點與防范措施
3）案例分析--B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
3. 質(zhì)押貸款
1）動產(chǎn)質(zhì)押與權利質(zhì)押
2）質(zhì)押物估值風險點與防范措施
3）質(zhì)押物登記的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講：銀行承兌匯票的法律風險防范
1. 對票面要素的合法合規(guī)性審查
2. 受理環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
3. 簽訂合同、承兌出票環(huán)節(jié)應注意的事項
4. 辦理貼現(xiàn)的風險防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實承兌匯票承擔的責任

信貸業(yè)務風險管控及素養(yǎng)提升培訓